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中国财富管理行业的独立宣言
发布时间:2019-08-09
 


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作者: 星辰

来源: 顾问云(ID:NBguwenyun)

回首2018,相信每一个人都不禁会心生感慨,毕竟这一年可谓波澜频起。尤其对于身处财富管理行业的人来说,是相对灰暗的一年——各种政策的调整出台、各种偶发事件的集中爆发、多个行业进行洗牌升级,犹如一棒棒打到头上,从开始的痛彻心扉到逐渐地麻木迷茫,确实给大家带来了巨大的压迫。现实再一次深刻提醒我们,这世界唯一不变的是变化,唯一确定的是不确定。


但是,2018年已成过去时,我们熬过来了,在美好的“幻想”破灭后,顽强的我们最终还可以坦然面对各种状况,用创新在夹缝中来谋求生路,顺应时代的变化去改变和发展,现在我们可以很欣喜地发现,还是有很多有识之士,在这乱局中怀着坚定信念不断探索,抱团取暖去寻找方向。


当头棒喝唤起顿悟,静心凝神方能发现夜空中闪亮的星,在撇去浮躁的繁荣后,更有利于重新奠基,发挥出金融本身的服务属性。在财富管理领域,至少有两方面在这一年有了长足进展,未来的演变也很令人期待。



首先,财富管理行业开始真正形成了共识,逐步被定义为一个行业。在前几年的金融热潮下,满大街都是金融从业人员,仅官方不完全统计,就有上千万金融相关从业人员,其中大多也自称为财富管理行业。


从而我们可以看到,不管是资产管理公司的市场端人员,还是银行、保险、券商零售条线的从业人员,或是一些三方财富管理公司,甚至是互联网金融公司等机构里的从业人员,只要是与客户打交道的机构或部门的从业人员,因为都需要向客户推介投资机会、介绍投资产品,所以都可以称得上是财富管理行业的从业人员。


感觉财富管理包罗万象,只要和金融相关,无论是与客户直接接触的一线人员,还是后端发行资产、操盘基金的技术人员,都被涵盖进这个行业。然而,「财富管理」行业到底是做什么的?存在的价值和意义又是什么呢?有关这个问题,我也咨询了很多业内专家,不过并没有一个简单精炼的定义能给出。


在这里我很想将「财富管理」行业的范围缩小,聚焦才能更专业,更有助于市场理解与认可。我们先要来看看什么是财富,通俗来说,所有对人具有价值的东西就是财富。


不过要强调的是,物质上能满足各种生产生活需要的物品是财富,精神上能让人愉悦舒畅的也是财富。所以财富管理行业,核心在于对物质与精神的双重管理,需要管理的事情不仅仅是金钱的增长,而是对人生各个阶段状态的一个管理。


这中间涉及到资产的组合配置,也涉及到人身心状态的调整安排。在当今AI人工智能如此高速发展的时代,无数简单重复的工作被机器所取代,而财富管理行业的核心竞争力就突显出来了——目前只有人类才能全方位地去了解客户,感性并理性地为客户的美好生活去给出建议和规划。



根据这样的定义,财富管理顾问会更偏向是一种以金融为主的人生规划顾问的角色,而非简单地作为金融产品销售人员,价值体现就在财富管理顾问利用自己的专业能力和对客户的深度解读,帮助客户在物质和精神上都稳步成长。


所以我们也常常可以看见,财富管理公司除了对客户的资产进行规划外,也会辅以医疗、健康、文化等多方面的服务安排,这样的定义就会排除以发行和管理资产为主的专业机构,而突出的是以专业知识与顾问服务给到客户的机构。


前一阵在复旦大学课堂上,有教授出了这样一道题:


张某为三线城市公务员,妻子也在工作,两人每年可以结余10万元。有住房以及30万存款、20万基金,儿子6岁,计划大学送出国留学,请给张某做出合理的投资建议。


边上列出了一系列投资工具,如股票、基金、债券等,大部分同学花精力在演算收益率,来给其组合出最大收益。小部分同学给其添加了保险、房产、收藏品等投资建议,不过很明显,这些都还是围绕在资产的管理上。


作为财富管理顾问,可能更需要帮助张某实现人生价值的规划建议。30出头的他,完全可以花费一些在投资自身上,使自己有更大的成长性,也需要背负上一定债务来放大杠杆,让自己承受压力和责任,在“节流”的同时,更要考虑如何“开源”。


财富管理行业的人士,必须要有更高更广阔的视角来给出建议和规划,如果仅仅是财务顾问,就把自己的路走窄了。



除了行业共识的逐步形成,财富管理从业人员的发展方向也逐渐清晰。在早几年的金融热潮下,行业吸引了各行各业的人才涌入金融圈,并且轻易地享受到了金融热浪带来的福利。然而,在遇到市场突然而至的调整时,各金融机构的一线人员犹如置身冰窖,茫然无助。


既往的低门槛、无专业度的简单销售模式已经很难适应环境,想在这个行业发展下去又不知道路在何方,于是,很大一部分不专业的从业人员开始远离这个行业,留下的人在煎熬中开始辨明方向。


区别于其他金融行业的专家,财富管理行业的从业人员的自我修养,将会更注重广度和高度,而不是深度了。要在这个行业做到资深,更看中的就是一个综合能力,简单可分为对客户的解读判断能力以及思维的广阔能力。


前面提到人区别于机器,就是能通过交流、通过感受,体会到更多超出数据及框架的东西。客户往往受限于过往的经历和知识体系,并不能清楚地对自己做出一个客观的认知,及对未来做出适合的判断,出现了“当局者迷”的现象,这时候就需要财富管理顾问站在更高、更广的角度来为其提供方向。


此外,上文也提到了财富不应该仅限于资产,还要有精神上的财富满足。所以再加上日常的事务管理,可能需要财富管理顾问对于一些基本医疗业态、法律基础、税务筹划等都有所涉及,才能对客户进行全方位的统一设计,犹如建筑的设计师。这就要求财富管理顾问需要对各种知识进行大量的吸收、识别、判断,并结合经验给出实操建议。


至于每个板块的后续服务,都可以选择交给更专业的人才去完成。



现在市场上已经存在很多以“家族办公室”形态提供服务的机构,多是由律师、税务或保险从业人员发起,尝试以一个小团体的形式去服务客户,不过还是容易偏向自己熟知的领域,毕竟财富管理还没有一个公认的资格认定。


目前的一些理财规划证书还未被全面认可,客户也还未能全面接受付费咨询的模式,当这个行业体系和标准真正建立起来,财富管理顾问就可以凭借自己的知识创造价值,并获得社会的认同及尊敬。


在这个市场寒冬,给到了足够压力使各金融机构进行调整转型,也成功地使财富管理行业涅槃重生。在可预期的未来几年,虽然大方向已经确立,但到底会如何根据中国特定市场环境演变发展,很是值得期待。


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